平安銀行青島分行山東路支行行長沈晨友:用專業力量幫助客戶科學理財

2020-09-11 15:44:50來源:作者:魏笑

????“會理財是生活中一項重要本領,甚至可以說理財就是生活的一部分。為每名客戶量身定做理財規劃方案,滿足客戶的個性化金融需求,讓客戶不斷感受科學理財帶給自己的成就感、幸福感是我作為一名專業金融從業人員的責任?!逼桨层y行青島分行山東路支行行長沈晨友向記者介紹了自己的從業感受。

????量身定做滿足客戶個性化需求

????“我參加金融工作已經27年,是中級經濟師,在業內也算是老同志了?!?993年參加工作的沈晨友,是平安銀行青島分行山東路支行的行長,先后在國有銀行、證券公司、地方商業銀行工作,從事過對公、信息技術、財富管理等多個工作崗位,有豐富的金融從業經驗,是國內最早的一批金融理財師、國際金融理財師、私人銀行家持證人員。他帶領專業隊伍借助平安銀行總行先進的科技力量,根據客戶的不同風險偏好、投資時間長短,為客戶量身訂做理財規劃方案,滿足客戶的個性化金融需求,贏得了客戶的信任?!斑@么多年一直和客戶打交道,發現金融知識還是需要普及,拿簡單的信用卡業務來說,很多人認為信用卡是‘洪水猛獸’,不僅是一部分中老年人,甚至一些年輕人都抵觸刷卡消費。還有一些客戶,用信用卡來非法套現,不僅讓自己的征信受到影響,還很容易陷入債務陷阱。信用卡這么一個便捷、實用的金融工具,卻存在嚴重的誤導和誤用所以金融知識的普及教育還是任重而道遠。這些年我也一直致力于此,讓更多的人了解正確的金融知識,學習科學理財?!鄙虺坑颜f,希望青島可以打造好自己的財富管理試驗區,把整個青島作為一個財富的聚集地,吸引更多的高質量的理財人才。

????科技領先打造優質財富管理銀行

????“平安銀行最大的特點就是效率高,總行一直提倡科技領先,銀行在科技上的投入是非常巨大的,我們的口袋銀行更新速度特別快。在這次疫情當中,就顯現了平安銀行強大的科技力量,我們所有的業務都可在線上辦理?!闭f到這里,沈晨友向記者介紹了他們的理財經理李丹利用“白領貸”幫客戶解決了一筆融資問題的案例,“疫情期間有客戶需要資金臨時周轉幾天,如果提前支取存款,會有較大損失,因此李丹經理就告訴客戶可以通過平安銀行的‘白領貸’來周轉資金?!鄙虺坑颜f?!鞍最I貸”可以通過線上大數據的篩選,考核客戶的信用指數,篩選通過后,幾分鐘就能提款,為客戶紓困?!斑@在以前都很難想象,以前貸款要準備很多材料,還不一定能通過審核,現在通過線上操作、大數據篩查,就可以輕輕松松幫助客戶解決問題?!?/p>

????沈晨友告訴記者,下一步,他將努力把平安銀行山東路支行打造成一個有活力的財富管理支行,“我們是為客戶打造全方位的財產管理,現在的‘創一代’會考慮怎樣更好的把自己的財產傳給下一代,對財富傳承、財富管理都有非常大的需求,而平安銀行的保險金信托、家族信托業務都可以較好的滿足客戶?!鄙虺坑颜f,“平安集團現在是全球第一大保險公司,支行現在借助整個集團的實力,努力成為財富管理的標桿支行?!?/p>

????防控金融風險要相信專業機構

????山東路支行周邊的中老年人、剛工作的年輕人較多,他們的金融知識儲備相對匱乏,“銀行的工作人員要借助自己的專業能力,幫助客戶了解金融知識,規避金融風險?!鄙虺坑颜f。為此在金融風險防控方面,平安銀行山東路支行做了大量工作。

????現在有許多老年人喜歡拿自己的“養老錢”購買所謂的“高收益”理財產品,這種產品一旦出現問題,后果都是比較嚴重的?!八晕覀兘洺_M社區做金融知識普及,宣導正確的理財觀念,告訴他們哪些有風險,防止上當受騙?!鄙虺坑颜f,“我呼吁大家在做金融投資的時候,一定要去持牌的金融機構去了解、去咨詢?!?/p>

????沈晨友表示,“我也希望年輕人多陪伴老人,多和父母交流,這樣如果有什么事情,老人們會先和兒女說,不會一味地聽信別人的話,就不容易上當受騙。在金融這方面,銀行還是很強大的,對知識的了解也比較透徹,希望客戶朋友們一定多和正規的金融機構溝通學習,去了解金融知識,不要道聽途說?!?/p>

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????【理財建議】

????把“金字塔”的底層打穩打牢

????“平衡理財,享受生活”一直是沈行長的理財理念。沈晨友告訴記者,理財需要的是平衡,類似于金字塔的結構,底層一定要是最穩健的,“我們建議客戶通過保險或者基礎理財,去把這個金字塔的底層打穩打牢,這樣才有力量往前沖,再往上一層就會需要一些長遠的規劃,例如買車買房、孩子的教育問題,我們不希望這些資金產生太大的損失,就需要找固收類的產品?!鄙虺坑颜f,有了前兩層的基礎,再往上一層,就需要追求一定的高收益,“我建議大家通過自己的風險偏好去理財,完全無風險是不現實的,這會喪失很多好的投資機會,所以一定要考慮好自己能承受的風險有多大,適當的配置權益類的投資,培養一種長期投資的意識,培養好這個,將來才能跟上時代的潮流?!崩碡?,就像中國菜,一盤菜,多種材料,才能色香味俱全,當然火候就是要廚師掌握了,而這個廚師就是理財師。最后,沈晨友建議大家,一定要找個靠譜的理財師,去了解溝通,要相信專業的力量,現在社會財富的快速積累,本質上是社會分工帶來的。

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責任編輯:徐晶

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